„Nicht alle Eier in einen Korb legen“, sollte man, wenn man sinnvoll, sicher und renditestark investieren möchte. Anders ausgedrückt nennen dies Investmentmanager „Portfoliooptimierung“ – und das ist genau der Ansatz, nach dem die Maklerpolice der Atlanticlux Lebensversicherung S.A. (Atlanticlux) ausgestaltet ist. Die Maklerpolice bietet dabei für das Investment der Kundengelder klar definierte Anlagestrategien im Rahmen eines aktiven Vermögensmanagements durch Nutzung globaler Anlagemöglichkeiten an. „Die Anlagestrategie Eurogarantie bietet beispielweise eine Garantieverzinsung von 1,5% p.a. und kann seit Auflegung im Juli 2008 eine Performance von 14,28% (Stand: 28.05.2010) ausweisen“, erklärt Michael Emmel als geschäftsführender Verwaltungsrat der Atlanticlux. Zwei weitere Anlagestrategien sind mit einer innovativen Kapital- und Gewinnsicherung versehen. „Damit profitieren unsere Kunden kontinuierlich an den Chancen der internationalen Aktienmärkte und sind gleichzeitig bei Ende der Prämienzahlungsdauer voll vor Verlusten geschützt“, so der Atlanticlux-Verwaltungsrat.

Als weitere Vorteile der Maklerpolice sind hervorzuheben, dass ein Todesfallschutz ohne jegliche Gesundheitsprüfung (bei Verträgen mit einer Beitragssumme von bis zu 130.000 Euro), ohne ausgeschlossene Krankheiten und ohne Wartezeiten angeboten wird. Zudem gehört die Police hinsichtlich der Kosteneffizienz zur Leistungsspitze in Deutschland. Dies belegt beispielsweise die Kostenmarge von nur 0,16 Prozent pro Jahr (beispielhafte Berechnung bei einem 30jährigen Mann, einer Vertragslaufzeit von 30 Jahre bei einer monatlichen Zahlung von 100 Euro).

„Die vollständige Transparenz der Kosten ist dabei seit Gründung der Unternehmensgruppe Atlanticlux /FWU unserer strategischen Ausrichtung, eine Nettopolice anbieten zu können, geschuldet“, sagt Michael Emmel als geschäftsführender Verwaltungsrat der Atlanticlux. Die FWU AG als Finanzdienstleister, die letztendlich die Produkte konzipiert, ist dabei seit nunmehr 15 Jahren Vorreiter im deutschen Markt für Nettoprodukte und wurde in der Vergangenheit von Rechtsprechung, Gesetzgeber und Aufsichtsämter in ihrem Handeln bestätigt. Dabei hat der Bundesgerichtshof im Jahre 2005 bestätigt, dass die Abschlusskosten der FWU-Nettoprodukte eher niedriger sind als allgemein üblich. Darüber hinaus unterliegen die Ablaufleistungen der Maklerpolice ebenfalls der Steuerbegünstigung von Lebens- und Rentenversicherungen: Bei Kapitalleistungen wird nur die Hälfte des Ertrages mit dem individuellen Steuersatz besteuert und sind damit immer besser als reine Fondssparpläne, Rentenleistungen unterliegen der günstigen Ertragsanteilsbesteuerung.

Doch dies ist nicht alles wie die Atlanticlux in ihren Verkaufsunterlagen herausgearbeitet hat: So gibt es weitere Zusatzleistungen, die für viele Sparer ein wichtiger Entscheidungsgrund dafür sind, dem innovativen Finanzdienstleister und Versicherer zu vertrauen: Mit der Sparzielabsicherung wird dem Kunden für nur 6 Prozent seiner Prämie in die Fondspolice die Möglichkeit geboten, sein Sparziel gegen Arbeitslosigkeit, Arbeits- und Erwerbsunfähigkeit abzusichern. Die Unfallinvaliditätszusatzversicherung bietet bei einer Monatsprämie von nur rund 15 Euro Leistungen bis zu 1,3 Millionen Euro.